Путеводитель по управлению личными финансами

Методы, которые помогают распределить семейный бюджет

Открываем новые горизонты финансового планирования

Мы часто рассказываем о приемах для управления личными финансами. Теперь мы собрали их в один пост, чтобы вам было проще найти подходящий.

Если вы никак не можете заставить себя упорядочить накопления и траты, этот пост для вас. Начните с одного приема: выберите тот, который понравится и используйте. Когда привыкнете, переходите к следующим. И так пока не наведете полный порядок в финансах.

Четыре конверта

Этот метод помогает грамотно распределить ежемесячный доход. Суть в том, что деньги, которые вы получаете за месяц, распределяете равномерно по неделям в месяце. Так вам не придется занимать деньги за неделю до зарплаты, потому что вы еще не успеете потратить бюджет этой недели.

Вы получили зарплату. Теперь отнимите от нее 10% и отложите в долгосрочные инвестиции. Если вы более прокачаны в плане финансов, вы отложите другую сумму, потому что точно знаете, сколько нужно откладывать на пенсию и финансовые цели. Теперь вычтите обязательные платежи: коммунальные услуги, оплату детского садика, кредиты. Остальное разделите на четыре. Получится сумма, которую вы можете использовать в месяц на продукты, развлечения, транспорт.

Ваша зарплата — 50 000₽
5000₽ — переводим на вклад
15000₽ — платеж по ипотеке
4000₽ — коммунальные услуги
2000₽ — оплата за детский сад

Остается 24 000₽
24 000₽ : 4 недели = 6000₽ можно тратить в неделю

Сначала кажется, что денег на неделю слишком мало. Но скорее всего, это только кажется и денег хватит. А сам метод дисциплинирует, и в конце месяца не придется выгадывать деньги на проезд, потому что это сразу заложено в бюджет.

Если система понравится, подстраивайте под себя. Возможно, в обязательные расходы вы включите покупку одежды или помощь родным. Главное — не ужимайтесь до невозможного. Если вам некомфортно, система быстро погибнет.

Метод кувшинов

Метод кувшинов распределяет доход не по неделям, а по сферам жизни: необходимое, развлечения, накопления, образование, резервный фонд, подарки. Метод помогает не потратить лишнего на конкретную сферу и при этом учесть все типы расходов.

Распределите доход за месяц по кувшинам в этих пропорциях:

Необходимое (счета, продукты, транспорт) — 55%; развлечения — 10%; долгосрочные накопления — 10%; образовательные курсы, книги, подписки на научные издания — 10%; накопления на чрезвычайные расходы или дорогие покупки — 10%; подарки и благотворительность — 5%. С доходом 50 000 ₽ получится так:

На необходимое — 27 500 ₽
Развлечения — 5000 ₽
Накопления — 5000 ₽
Образование — 5000 ₽
Резервный фонд — 5000 ₽
Подарки и благотворительность — 2500 ₽

Метод подходит тем, у кого доход всегда разный. Так вы оперируете не конкретными суммами, а частями доходов. Сумма будет плавающей, но стабильной.

Пятьдесят-двадцать-тридцать

Этот метод похож на метод кувшинов, только немного проще. Метод кувшинов разделяет доход конкретнее и уже, а 50-20-30 — более обобщенно. По этому методу пятьдесят процентов дохода уходит на необходимое, двадцать процентов — на сбережения и выплату долгов, а тридцать — на развлечения.

Работает так же: берете свой доход и делите на части: половину, одну пятую и треть. С зарплатой 50 000 рублей расклад такой:

25 000 ₽ — необходимое
10 000 ₽ — долги и накопления
15 000 ₽ — развлечения

Метод подходит тем, кто не готов сразу сильно урезать долю развлечений или хочет подходить к расходам более гибко, а не делить на очень ограниченные части. Следовать даже этому методу получится не сразу: возможно, где-то вы не впишетесь в нужную долю, а в другой получится запас. Тогда тоже подстраивайте систему под себя: прописывайте расходы более конкретно, фиксируйте суммы на транспорт или продукты, добавляйте категории.

Подстроить под себя

Идеальной системы всё равно не существует, лучше всего выбрать систему и скорректировать её с учетом своих расходов и целей. Использовать универсальные методы — то же самое, что купить антибиотики в аптеке без совета врача. Вроде бы должны помочь, но, скорее всего, не особо подойдут. Поэтому советуем выбрать метод и адаптировать его:

  1. Посчитать расходы
  2. Спланировать бюджет
  3. Поставить финансовые цели
  4. Инвестировать

Инвестировать в ценные бумаги

Любой метод управления личными финансами включает накопления. А накопления не должны не лежать без дела, а приносить доход. Для этого их надо инвестировать.

Попробуйте инвестиции в ценные бумаги: откройте счет в брокерской компании, чтобы покупать и продавать акции на бирже. Если никогда раньше не вкладывали деньги на бирже, начните с демосчета в Трейдернете. Это учебный счет, на котором вы получаете миллион виртуальных рублей и торгуете на них. Прибыль тоже будет виртуальной, но вы разберетесь в торговле и поймете, как и во что вкладывать деньги. Риска для настоящих сбережений нет.

Как только освоитесь с демосчетом, открывайте брокерский счет и пробуйте торговать на настоящие деньги. Начать можно с трех тысяч рублей, а если понравится — вложить еще.