Памятка 4 конвертов

Как начать жить по средствам

4 конверта

Мы писали про методологию 4 конвертов и You need a budget. Они учат похожему: вести учёт расходов и планировать бюджет.
Напомним краткие правила.

  1. Посчитать все доходы за месяц: зарплату, премии, подработки, налоговые вычеты, пособия.
  2. Заплатить себе первому: отложить в неприкосновенный запас минимум 10%. Это деньги идут на далёкое обеспеченное будущее.
  3. Распределить все обязательные фиксированные расходы: квартплату, плату по кредиту, за обучение и курсы, садик ребёнку, репетиторам и на бензин. Не забыть социальные траты: дни рождения, подарки, праздники.
  4. Наполнить копилку: на отпуск и крупные покупки: ремонт в квартире, новую машину. Если нет «буфера» — накопить сначала его.
  5. Распределить остаток на 4 части. Это расход («конверты») на неделю.

Тратить деньги из конверта можно на что угодно, но нельзя трогать другие конверты и, нежелательно залазить в другие категории. Если не удаётся укладываться в сумму конверта, значит бюджет составлен неверно и его нужно пересчитать на будущий месяц.

Если, наоборот, остались лишние деньги в конце недели, то их можно потратить как угодно. Например, побаловать себя за то, что так здорово получается следить за бюджетом — сходить в кафе, купить себе подарок. Либо отложить на следующую неделю или в копилку.

Чтобы было удобнее управлять финансами, заведите несколько счетов или карт.

Например, бывают карты с процентами на остаток и накопительным счётом к ней. На карте удобно держать все расходы и «конверты», кроме текущего. Так «капает» процент, который потом нужно уводить на накопительный счёт для долгосрочных покупок, чтобы быстрее на них накопить.

Примеры разных счетов

Пополняемый вклад без досрочного снятия — неприкосновенный запас.

Накопительные счета

  • Буфер
  • На машину
  • На ремонт
  • На отпуск
  • Фиксированные расходы на месяц
  • Дни рождения и подарки
  • Конверты на месяц

Карточный счёт с кешбеком — текущий «конверт».

Отдельно откройте вклад на долгий срок без возможности досрочного снятия, чтобы был выше процент. На нём держите НЗ, те 10%, что вы откладываете на себя будущего. Каждый месяц пополняйте вклад и капитализируйте проценты на вклад. Другую часть НЗ можно положить на брокерский счёт и вложить в ценные бумаги. Так вы диверсифицируете риски и вложитесь в активы.

Чтобы научиться инвестировать на бирже, откройте для начала биржевой демосчёт. Это учебный счёт, на котором лежат виртуальные деньги для изучение процесса инвестирования на бирже. Счёт бесплатный и с ним нет риска для потери настоящих денег. После обучения пробуйте инвестировать в ценные бумаги небольшие, но уже настоящие деньги.