Как инвестировать 1000, 10000, 100000 и 1000000 рублей

Как инвестировать небольшие деньги и не ждать выигрыша в лотерею

Куда инвестировать небольшие деньги

 

Инвестиции начинаются с 1000₽

Если вы хотите накопить деньги на достойную старость, но ждете большого бонуса от компании, наследства или выигрыша в лотерею, вы встретите старость в нищете. Страшная правда в том, что у вас не будет шанса отложить разом кучу денег и в 65 кататься по СПА-курортам. Никогда. И не рассчитывайте на это. Даже если вы сорвете крупный куш, вы потратите его и глазом не моргнете.

Поэтому не будем ждать, пока на нас свалится миллион долларов, а будем инвестировать небольшие деньги. Стартовый капитал для пенсии на курортах — 1000 рублей. С нее и начнем.

Но сначала усвоим главное правило — откладывать по чуть-чуть, но регулярно. Так вырабатывается ответственное отношение к деньгам, привычка не тратить лишнего и чувство гордости за правильные финансовые решения. Но это лишь бонусы к благополучию, которое принесет регулярное инвестирование.

Как инвестировать 1000₽

Кажется, что инвестировать такие небольшие деньги бессмысленно. Но посмотрите на это с другой стороны: если у вас сейчас есть свободная 1000 рублей, в будущем у вас будет еще одна, потом еще и еще. Если каждую свободную 1000 рублей вы будете тратить, она не принесет долгосрочной пользы. Но если каждый раз вы будете откладывать эти деньги, они станут основой вашего финансового благополучия.

Значит, заставьте эти деньги работать. У вас на руках 1000 рублей, вот как ее инвестировать:

  1. Откройте банковскую карту с процентом на остаток. Если она у вас уже есть, не жадничайте, откройте еще одну специально на долгосрочных инвестиций. Вряд ли это будет вклад в крупном банке. Присмотритесь к банкам помельче, которые не берут деньги за оформление карты и предлагают доходность 8-11% годовых. Некоторые банки не берут денег за первый год обслуживания, это идеальный вариант, потому что мы пока не можем сильно тратиться на обслуживание.
  2. Каждый месяц кладите на карту еще 1000 рублей. Здесь вступает в силу закон: выгоднее откладывать понемногу, но регулярно, чем разом большую сумму. Если не откроете карту, а будете складывать деньги в течение года под матрас, в конце года у вас будет 12 000 рублей. Но, если каждый месяц вы будете переводить по 1000 рублей на карту с ежемесячной капитализацией процентов и доходностью 10% годовых, в конце года получите 12 565,87 рублей за счет сложного процента.
  3. Через год с накопленной суммой переходите на следующий этап →

Как инвестировать 10 000-15 000₽

Теперь, когда у вас есть 12,5 тысяч рублей, переходим к более серьезным финансовым инструментам. Пока наш выбор довольно ограничен. Кроме того, сумма до сих пор небольшая, поэтому нужно следить за расходами на обслуживание инвестиций. По советам финансовых консультантов они не должны превышать 2% от суммы инвестиций. Расходы — это комиссии, годовое обслуживание счетов, абонентская плата.

С 12 500 рублями вы уже можете открыть брокерский счет. Но не спешите вкладываться в акции любимых компаний: это слишком высокорисковый инструмент для такой суммы. Поэтому советуем вложить ее в индексы. Например, S&P 500 (тикер на бирже SPY). В индекс входят акции пятисот компании, его котировки рассчитываются как среднее арифметическое их стоимости. Поэтому риск уйти в убыток снижается: одна компания провалилась, другая подросла, в среднем колебания небольшие. Тем не менее индексы стабильно показывают неплохую доходность. По состоянию на 1 декабря индекс S&P 500 с начала 2014 года вырос на 12,08%:

Котировки индекса S&P500 за 2014 год

Скриншот Google.finance

Вы можете возразить, что это примерно та же доходность, что была в банке, значит, нет смысла открывать брокерский счет и выводить на него деньги. Это не так. С покупкой индекса вы вкладываете деньги в иностранные компании, и вложения не обесцениваются из-за колебаний курса валют.

Покупка индекса вам обойдется примерно в 11 000 рублей. В то же время продолжайте откладывать по 1000 рублей каждый месяц под сложные проценты. И не стесняйтесь закрыть старую карту и открыть новую, чтобы сэкономить на годовом обслуживании. И пересмотрите условия по карте, возможно, за год в другом банке появится новое более выгодное предложение. Тогда переходите на него.

Как инвестировать 50 000-100 000₽

С такой суммой нам открывается больше финансовых инструментов. С ними мы соберем интересный портфель ценных бумаг и будем получать постоянный пассивный доход.

Финансовые консультанты советуют начинающим инвесторам уравнивать риски и собирать портфели из ценных бумаг 5-6 компаний. Тогда падение котировок одной компании будет некритичным даже при крохотном росте других.  Не стоит покупать акции сразу двадцати компаний, если вы новичок на фондовом рынке. Такие сложные портфели обычно собирают опытные инвесторы.

Начинающие инвесторы чаще покупают акции, чем другие ценные бумаги. Стоит присмотреться к облигациям — прибыль по ним обычно меньше, чем по акциям, но она заранее известна.

Если добавите в портфель фондовый индекс, он поможет уравнять риски. В целом индексы стабильно показывают доход каждый год. Хотя обычно этот доход ниже, чем по акциям. Зато рисков меньше. Резкие падения индексов случаются в основном только в кризисные времена, потому что котировки индекса отражают общую экономическую ситуацию.

Если вы не знаете, как составить портфель, выберите целую отрасль, в которую верите и присмотритесь к готовым портфелям, которые предлагают брокеры. Например, в Трейдернете собраны портфели из ценных бумаг энергетической, фармацевтической отрасли, розничной торговли и т. д. Внимательно изучите каждую компанию, которая входит в этот портфель, проверьте ее рост в течение последних 1-5 лет и покупайте готовый портфель, если он вас устраивает. Стоимость таких портфелей начинается примерно от 50 000 рублей.

В целом из-за роста доллара в последние месяцы российские инвесторы выигрывают на ценных бумагах. Даже если стоимость акций повышается слабо, за счет роста доллара, портфель из ценных бумаг американских компаний набирает доходность.

Не забывайте следить за расходами на инвестиции и помните про правило двух процентов. Поскольку мы говорим о долгосрочных инвестициях, вы нечасто будете совершать сделки на фондовой бирже. Значит, для брокерского счета выбирайте тариф без абонентской платы: небольшие комиссии за сделки обойдутся дешевле.

Как инвестировать 1 000 000₽

Если у вас есть миллион на инвестиции, пришло время как следует изучить финансовое планирование. Лучше всего обратиться к консультанту. Вы расскажете ему о своих финансовых целях, а он поможет правильно вложить деньги. Миллион рублей — все еще небольшая сумма, чтобы, например, обеспечить себе 15-20 лет достойной старости. Поэтому распорядится им нужно грамотно. Поэтому здесь сложно дать общие советы, нужен индивидуальный подход.

В целом с миллионом на инвестиции действует то же правило уравнивания рисков: часть вкладываете в ценные бумаги, часть — в валюту, часть — в золото. Это поможет чувствовать себя в безопасности в любой экономической ситуации.

Основные правила

Повторим основные правила долгосрочного инвестирования:

  1. откладывайте понемногу, но регулярно;
  2. следите за расходами на инвестиции, они не должны превышать 2% от суммы вложений;
  3. уравнивайте риски;
  4. уделите, наконец, время своей финансовой грамотности. Это будет ваша самая важная инвестиция в будущее благополучие. Разберитесь в финансовых инструментах, доходности, торговле на фондовом рынке.
  5. запомните, что инвестиции и финансовое благополучие начинаются с первой тысячи рублей.

Раз уж вы дочитали статью, достаньте прямо сейчас из своей заначки (мы точно знаем, что она у вас есть) тысячу и положите на карту под сложный процент. Через месяц сделайте то же самое. И продолжайте в том же духе еще год. Потом вы захотите откладывать больше, разберетесь в финансовых инструментах и обеспечите себе достойную старость. Но начать нужно сейчас.

  • Pingback: Индивидуальный инвестиционный счет в России с 2015 года()

  • Dmitry Yuzhanin

    С процентами по вкладам до 20% небольшие суммы в ближайшие полгода-год безопаснее и выгоднее вкладывать под проценты в банк.
    За счет сложного процента у меня вышло 22% годовых.
    На акциях пока такого добиться не получается.

    • Да, вы правы. Если цель — краткосрочные инвестиции, вклад сейчас может быть самым выгодным решением.
      С акциями в условиях нынешнего «кризиса» можно заработать больше, но нужно разбираться в ситуации, что новичкам сложно. Для начинающих акции удобны как средство длительных инвестиций — на годы. Возможно тех эмитентов, что регулярно выплачивают хорошие дивиденды.

  • Pingback: Итоги года. Лучшие статьи блога про инвестиции()

  • Pingback: Почему не подходит инвестирование | Буду богат()

  • Елена Лифантьева

    Каким образом через брокерский счет вложится в индексы? Я нашла только ПИФЫ на индексные фонды, но для них не надо открывать брокерский счет, их продают УК.

    • Так как индекс штука виртуальная — просто «коэффициент», то для вложений есть фонды — ETF. Так, на Мосбирже торгуются ETF компании Finex. Есть фонды золота, иностранных IT-компаний, японского рынка, германского и прочих.
      Есть и фонд, который позволяет вкладываться в индекс РТС http://finex-etf.ru/products/finex-russian-rts-equity-ucits-etf-usd-/
      На сайте фонда можно почитать про каждый.

      В терминале такие индексы найдутся, если начать вводить в поле тикера FX. Будут предложены доступные варианты, на демосервере их меньше.

      Чтобы вложиться в индекс S&P500 нужно покупать ЕТФ фонда SPDR, они торгуются под тикетом SPY.

  • Владимир Самуйлов

    Например, можно вложить деньги в Кооператив. Кооперативы уже стали немного другими. Например Кооператив Семейный Капитал помимо финансовой помощи, своим пайщиком предлагает и другие вещи: покупать продукты со скидкой в магазинах, которые являются участниками программы Сеть кооператива, получать услуги тоже со скидкой. И не только в этом кооперативе такое практикуется. Это тоже своего роде выгода. Экономия — тоже прибыль -) Как вариант пишу