Как вести домашний бюджет

Советы для ленивых

Как вести домашний бюджет

Все хотят принимать верные финансовые решения, накопить на мечту, строго вести домашний бюджет и знать, куда уходят деньги. Но не все готовы постоянно вести дневник расходов и доходов.

Это и не нужно: смартфон, интернет и банковские выписки сделают за вас самую скучную работу. Вам нужно только привести в порядок эту информацию и помечтать о большем.

Учёт категорий расходов по карте

Приложение банка на телефоне покажет категории расходов

Пост написан по мотивам статьи из журнала о личных финансах и инвестициях The Motley Fool. Статья для тех, кто получает зарплату или предсказуемый ежемесячный доход.

Мы и Они

В зависимости от привычки вести бюджет есть два типа людей: они и мы.

Они строго ведут домашний бюджет. Они идут в кафе с друзьями и платят только за то, что заказали и съели сами. Они точно знают, сколько тратят на еду, мобильный и квартплату каждый месяц. Они до копейки сверяют деньги на банковском счете. Каждый день.

А мы? Мы клянемся, что завтра точно сядем и составим личный бюджет. Но не делаем этого. Не потому что не хотим, а потому что нам вечно что-то мешает.

Секрет реалистичного бюджета

Чтобы грамотно вести домашний бюджет, запомните правило «не тратить больше, чем зарабатываешь».

Теперь добавим деталей к этому правилу, но будем использовать максимально простые методы. Для начала проведем небольшую подготовительную работу. Если ее не провести, план не сработает, и вы забросите новый домашний бюджет через неделю.

Задача — составить систему ежедневных трат. Она не предусматривает содержание жилья, полис ОСАГО и оплату второго высшего образования.

Итак, упорядочим денежный поток.

Шаг 1: Исследуйте расходы

Сначала нужно понять, куда каждый день уходят деньги. Это самый важный шаг. Если не разобраться с этим вопросом, бюджет не будет соответствовать реальности. Если не определите, на что тратите деньги, не поймете, на что хотите тратить их в будущем.

Если вы часто расплачиваетесь банковской картой, посмотрите выписку со счета. Определите категории трат, например:

  • продукты;
  • интернет и мобильная связь;
  • оплата веб-сервисов;
  • одежда;
  • транспортные расходы;
  • парикмахерские услуги;
  • развлечения.

Когда список будет готов, первый шаг пройден.

Если вы расплачиваетесь чаще наличными, то проследите за собой в течение месяца и записывайте все свои расходы. Вам быстро это наскучит, поэтому используйте смартфон. Заведите отдельный блокнот в Эверноте и фотографируйте каждую покупку или чек на нее (так, чтобы было видно что и за сколько вы купили). Собирайте фотографии в этот блокнот. Чтобы не перелопачивать в конце месяца ворох фотографий, подводите промежуточный итог в конце недели.

Фотографируем счета из магазинов в эвернот

Эвернот избавляет от необходимости хранить чеки из магазинов

Главное — не ленитесь фотографировать сразу. «Я запомню и вечером запишу» сломает все планы.

Шаг 2: Вообразите поход в магазин

Когда разберетесь с ежедневными тратами, переходите к следующему шагу — воображаемому походу в магазин. Это будет серьезное путешествие, поэтому никаких фудкортов. Все будущие походы в магазин будут такими скучными. Но сначала попробуем с воображаемым:

  • возьмите лист бумаги и карандаш;
  • составьте список покупок на ближайшие 3 или 6 месяцев. Сюда подходят реальные покупки, вроде зимних шин для автомобиля, или финансовые планы, вроде выплаты долга по кредитной карте.
  • составьте такой же список для долгосрочных планов (от одного года до пяти лет).

Готово! У вас есть план трат. Теперь каждый раз, когда вы захотите неблагоразумно потратить деньги, у вас в голове будут мелькать эти будущие покупки. У вас пропадет желание купить что-то незапланированное.

Сверхзадание. Если у вас есть время, повторите то же самое упражнение, но сфокусируйтесь на покупках, которые вас обрадуют:

5 вариантов денежных трат, которые делают вас счастливым;

5 вариантов денежных трат, которые повысят качество жизни в ближайшие 10 лет.

Этот список поможет не тратить деньги на что-то мелкое и сиюминутное. Вы будете предвкушать радость крупных покупок, и это чувство убережет ваш домашний бюджет от лишних расходов.

Шаг 3: Поделите в столбик…

…в уме или на калькуляторе. Возьмите список долгосрочных покупок, выберите отдельный элемент списка и посчитайте, через сколько месяцев вам нужно это купить. Например, сейчас конец ноября, а следующую зарплату вы получите в декабре. В апреле вам нужно купить летние шины. До апреля — 4 зарплаты. Разделите стоимость шин на 4 и узнаете, сколько нужно откладывать с каждой зарплаты, чтобы покупка не стала неприятной неожиданностью.

Шаг 4: Копите не думая

Теперь у вас есть полная картина домашнего бюджета: расходы, цели, на чем сэкономить, сколько откладывать. Пришло время двигаться к цели. Чтобы вас не сбивали с курса покупки в стиле «не-могу-жить-без» и «мне-срочно-это-нужно», спрячьте деньги от себя же.

Это правда: лучший способ накопить деньги — держать их в труднодоступном месте. Для этого заведите отдельный счет для сбережений.

По плану у вас есть сумма, которую нужно откладывать с каждой зарплаты. Чтобы не было соблазна не отложить эти деньги, настройте автоматический перевод в интернет-банке. Пусть банк сам каждый месяц на следующий день после зарплаты переводит деньги с зарплатной карты на сберегательный счет.

Способ сработает лучше, если:

к счету не будет привязана карточка. Так вы не сможете необдуманно воспользоваться деньгами;

для сбережений вы откроете срочный депозит под проценты. Снимите деньги раньше — проценты пропали.

Шаг 5: Готовьтесь к испытаниям

Жизнь полна искушений.  Мы уже писали про метод четырех конвертов. Этот метод в совокупности с сегодняшними советами поможет не поддаться соблазну впустую тратить деньги.

Чтобы этот план сработал, сделайте его как можно более гибким. Это не значит, что нужно откладывать совсем мало денег, чтобы не урезать вредные финансовые привычки. Это значит, что нужно оставить место для маневра. Если вы привыкли баловать себя конфетами ручной работы, вы вряд ли от этого откажетесь совсем. Просто заведите статью расходов «побаловать себя». И в рамках выделенной суммы тратье, не задумываясь. Это поможет придерживаться бюджета и не чувствовать себя скрягой.

И тем не менее помните, что вам придется себе во многом отказать. Зато экономия на мелких желаниях воплотится в исполнение крупных.

Фото в начале поста с сайта Dreamstime.com