Как начать инвестировать

Вы уже знаете, зачем инвестировать, теперь пора разобраться, как это делать. Вам наверняка хочется поскорее начать инвестировать, но посмотрите на это с другой стороны. В этом процессе есть два этапа: подготовка финансов и само инвестирование. Поэтому сначала расскажем, как спланировать и подготовить финансы, а потом — что нужно, чтобы начать инвестировать.

Как правильно инвестировать

По мотивам статьи Motley Fool

Что такое инвестирование

Когда вы инвестируете, вы тратите время, ресурсы и усилия, чтобы достичь финансовых целей. Вы можете инвестировать свои выходные в благотворительность, интеллект — в работу или время — в отношения. Взамен на эти вложения вы ждете результат. То же самое, если вы инвестируете деньги в акции, облигации или паи, потому хотите окупить усилия прибылью.

Подходов к инвестированию — вагон. Но если встретите платные видеокурсы в интернете «Суперподход к инвестированию, который сделает вас богатым за месяц», не тратьте деньги. Даже, если обещают, что подход основан на анализе, статистике и математике. Лучше купите на эти деньги книги об инвестировании. Например, вот эти.

Разделайтесь с долгами

Обычно, когда люди понимают важность инвестирования, их первая реакция — бросить все и срочно вложить деньги. Но не спешите. Представьте, что это марафон. Вы же не побежите его без подготовки. То же самое с инвестированием. Прежде, чем начать, подготовьтесь. Первое правило — разделайтесь с долгами и кредитами. Если вы это не сделаете, они съедят всю прибыль от инвестиций.

Долги

Как только вы разберетесь с долгами, каждый рубль, который вы инвестируете, будет работать на вас. А до этого он будет полезнее, если вы оплатите им долг.

Систематизируйте накопления

Инвестиции принесут пользу, только если их систематизировать. Лучше откладывать по 2000₽ в месяц, чем в один месяц отложить 5000₽, а в другой — 0. Когда вы регулярно откладываете для инвестиций одну и ту же сумму денег, вы управляете результатом. Например, вы планируете за год накопить 60 000₽, чтобы вложить их в ценные бумаги на бирже. Этот результат будет предсказуем, только если вы стабильно откладываете  по 5000₽ в месяц.

Если вы один раз дадите слабину и подумаете, что в этот раз вы отложите 3000₽, а потом два месяца — по 6000₽, вы на пути к провалу. Если сомневаетесь, что потянете 5000₽ в месяц, лучше сразу сократите эту сумму до 3000₽. Зато результат будет предсказуемым, и вы будете его контролировать. Тех 36 000₽, которые вы накопите за год, хватит, чтобы начать инвестировать на фондовом рынке.

И помните о принципе «Сначала заплати себе». Вы ведь уже платите за интернет, транспорт, коммунальные услуги. Поставьте накопления наверху этого списка, как мы советовали в статье об учете личных финансов. Каждые сто рублей, отложенные сейчас, будут ценнее тысячи, отложенной в следующем году.

Активная и пассивная стратегии

Есть два метода инвестирования в ценные бумаги. Они называются активной и пассивной стратегиями. Разница в том, сколько времени вы уделяете инвестированию. Активные инвесторы управляют ценными бумагами, а пассивные — покупают и забывают о них на время.

Большинство людей, когда говорят о торговле на фондовом рынке, подразумевают активное инвестирование. Это быстрая, прибыльная и высокорисковая стратегия. Она подходит только тем, кто занимается торговлей на фондовом рынке профессионально. Почитайте подробнее в статье «пассивный и активный инвестор».

Пассивный инвестор

Пассивную стратегию выбирают люди, которые хотят получать просто умеренный доход. Традиционно они вкладываются в надежные и стабильные инструменты вроде индекса S&P 500. Хотя есть и другие идеи для пассивного инвестирования: акции крупных компаний, облигации, ИИС. Они не дают быстрого и большого дохода, зато и рисков с ними мало. А это то, что нужно начинающему инвестору.

Инвестиции против спекуляции

Вы можете подумать: зачем я буду вкладываться в медленный и стабильный рынок ради двузначной прибыли вместо того, чтобы быстро разбогатеть? Зачем ждать, пока накопятся сложные проценты за несколько лет? Что, если я хочу денег прямо сейчас?

Конечно, в пассивной стратегии нет азарта. Но вам это и не нужно. Ваша цель — планомерно продвигаться к финансовой стабильности. Высокорисковые инструменты вам только навредят, потому что они непредсказуемы. Поэтому подружитесь с терпением и систематичностью. Они вас точно не подведут.

Если вдруг вы услышали, что какая-то компания скоро взлетит, не торопитесь с выводами. Прежде, чем вкладываться в ее акции, найдите ответы на вопросы:

  • чем занимается компания?
  • какая у нее стратегия?
  • сколько и на чем заработали в прошлом квартале?
  • какие перспективы у отрасли?
  • кто основной конкурент?

Даже час поиска официальной информации о компании в интернете поможет избежать денежных потерь.

Планирование и установка целей

Инвестирование похоже на путешествие к морю на машине, потому что так же требует планирования. До того, как вы начнете, задайте себе вопросы:

  • Куда вы отправляетесь? — Какие у вас финансовые цели?
  • Как долго будете путешествовать? — За какое время планируете достичь целей?
  • Что возьмете с собой? — Во что будете вкладываться?
  • Сколько бензина потребуется? — Сколько денег придется откладывать и времени уделять?
  • Потребуются ли остановки по пути? — Есть ли более близкие финансовые цели, которые могут помешать долгосрочным?
  • Как долго планируете оставаться в пункте назначения? — Нужно ли вам будет жить за счет инвестиций в последующие годы?

Маленький запас бензина, частые остановки в ресторанах, вождение без сна разрушат ваше путешествие. Также, как и слишком маленькие суммы для накоплений, нерегулярность, беспорядочные инвестиции разрушат ваши финансовые планы и благополучие.

Планирование инвестиций

Инвестирование требует жестких цифр, обозначьте их и спланируйте продвижение к цели. Вам нужно точно назначить, сколько денег потратите на обучение ребенка и сколько будете каждый месяц тратить на пенсии. Это поможет четко придерживаться плана и достичь цели.

Если не знаете, как все это посчитать, прочитайте статью и воспользуйтесь калькулятором.

Как работает фондовый рынок

Теперь вы привели финансы в порядок и готовы инвестировать. Мы уже писали о механизме работы фондового рынка, крупнейших биржах и выборе брокера. Пора познакомить вас с главными профессиональными терминами.

Биржа — это посредник между покупателями и продавцами ценных бумаг. Цена, которую покупатели готовы заплатить — это цена спроса (иногда ее называют английским термином «бид», bid). Цена, за которую трейдеры готовы продать акции, называется «цена предложения» (английское «аск», ask). Разница между ними — спред.

Спред — важное понятие для торговли на бирже, потому что по нему вы можете определить популярность и объем торгуемых акций. Чем больше спред, тем менее популярны акции. Например, у Эпла спред всегда маленький. Это работает так: все хотят купить акции Эпла по определенной цене, условно 128$. Спрос получается большим. И всегда есть те, кто готов продать акции за эту цену или чуть побольше, потому что они полгода назад купили эти акции за 101$ и теперь хотят зафиксировать прибыль. То есть с популярными ценными бумагами всегда есть продавцы и покупатели, цена, за которую они готовы продать-купить, отличается незначительно, спред маленький.

Цена спроса и предложения

А вот с непопулярными акциями наоборот. Если компания не очень известная, и ее будущее туманно, покупать ее акции рискованно. Например, трейдер решает рискнуть и покупает. Через год он хочет их продать дороже, чем покупал. А покупатели не готовы заплатить назначенную цену, поэтому спред большой. Трейдер либо пойдет на уступку покупателю, либо будет ждать подходящего предложения, чтобы компенсировать риски и остаться в плюсе.

Это обычный механизм спроса и предложения, который работает в любой экономической сфере. В том числе и на фондовом рынке.

Инструмент, который используют трейдеры для выгодных покупок и продаж — лимитные приказы. Для примера возьмем тот же Эпл. Вы хотите продать акции за 130$, но пока максимальная цена, которую предлагают покупатели — 128$. Акции остаются у вас, потому что вы выставили лимитированный приказ с условием продажи за 130$. И вот, когда кто-то вдруг предлагает цену 130$, срабатывает приказ («тейк-профит», take profit), и акции автоматически продаются, даже если вы в это время путешествуете вдали от компьютера. Прибыль зафиксирована. Так же и с покупкой: выставляете приказ, по какой цене хотите купить акции, и он срабатывает автоматически, как только появляется подходящее предложение.

Лимитные приказы помогают не потерять деньги, поэтому ими пользуются и начинающие, и опытные инвесторы. Например, у вас есть акции, которые в принципе вы не планируете продавать. Но на всякий случай выставляете приказ на продажу и указываете стоимость, которая меньше текущей (приказ «стоп-лосс», stop loss) . Если вдруг акции начнут падать, они продадутся по этой стоимости, и вы не уйдете в минус.

Если хотите научиться инвестировать на фондовой бирже, открывайте брокерский демосчет и осваивайте торговлю на виртуальных деньгах и с виртуальной прибылью. А потом, когда почувствуете в себе силы, открывайте реальный счет и вкладывайте на него настоящие накопления, чтобы их приумножить.

Фото в начале статьи с сайта http://www.dagens.dk/. Покупки на распродаже в «Чёрную пятницу» — сомнительная инвестиция.