Как инвестировать небольшие личные накопления

Для тех, кто не хочет рисковать


Допустим, вы откладываете три тысячи рублей в месяц. Пусть сумма кажется смешной, главное — откладывать регулярно. Если ничего не делать, у вас будет 36 000 рублей к концу года. Но можно уже сейчас сделать так, чтобы  через год было чуть больше тридцати шести тысяч.

Диверсифицировать

Договоримся, что какая бы сумма у нас ни была на руках, мы не будем ее считать смешной. Да, 36 000₽ — это немного для инвестиций, но уже что-то. И лучше учиться минимизировать риски на маленьких суммах, чем потом рисковать на больших. Поэтому попробуем разложить эти деньги в разные инструменты в течение года и посмотрим, что выйдет.

Лучше учиться минимизировать риски на маленьких суммах, чем потом рисковать на больших

Разные инструменты помогают сократить риски: если мы вложили все деньги в рублевый вклад, и рубль обвалился, мы потеряем деньги. А если мы вложили в рубли, доллары, евро и облигации, и рубль обвалился — ничего страшного, валюта-то выросла. Значит, мы ничего не потеряли. Поэтому будем следовать правилу диверсификации, то есть уравнивания, рисков.

Под процент в банке

Часть денег мы кладем на счет в банке. Возьмем накопительный с 7 % годовых и капитализацией. Откладывать в рубли будем не каждый месяц, а через два: рубли, валюта, ценные бумаги. Получится, что мы отложим по 3000 рублей в январе, апреле, июле и октябре. Всего — 12 000 рублей. Вот, что у нас получится:

Какькулятор вклада
Рассчитайте свой вклад на калькуляторе

К концу года у нас 12 318,69 рублей. Это на 318,69 рублей больше, чем если ничего не делать. Если продолжать в том же духе не год, а два, суммы тоже вырастут — получится 25 522,59 рублей. За десять лет — 171 702,40 рублей. А без сложного процента было бы 120 000 рублей. Поэтому наберитесь терпения и откладывайте по чуть-чуть, но регулярно.

Откладывайте по чуть-чуть, но регулярно

Другие месяцы мы отдадим под валюту и ценные бумаги. Посмотрим, что с ними.
К 2018 году у вас накоплено
12 318,69 рублей

В валюту

К сожалению, с валютой не так однозначно. Мы не знаем, упадет она или вырастет, и от чего это будет зависеть. Поэтому вложения в валюту, возможно, не помогут заработать, но диверсифицируют риски точно. В долгосрочных накоплениях это важнее быстрого заработка.

Валюту тоже нужно диверсифицировать — покупать не только доллары, а еще евро и фунты стерлингов. Но первый год остановимся на одной валюте, потому что за обслуживание счета нужно платить, и это будет невыгодно. Пока вложимся в доллары.

Доллары покупаем тоже каждые три месяца: февраль, май, август, ноябрь. Каждый раз на 3000 рублей, всего — 12 000.

Покупать валюту с одной и той же периодичностью соответствует стратегия усреднения. Это тоже сокращает риски: сегодня доллар стоит 59,15 рублей, через три месяца — 65,2, через шесть — 61,05, через девять 62,3. В итоге за год на 12 00₽ купим 193,9$. Если всегда покупать на одну и ту же сумму, средний курс доллара за год для вас — 61,88 рублей.

Покупать валюту с одной и той же периодичностью соответствует стратегии усреднения

В следующем году можно переключиться на другую валюту, а можно остаться на той же. Но переключиться безопаснее.
К 2018 году у вас накоплено
12 318,69 ₽
193,9 $

В ценные бумаги

Теперь самое интересное — ценные бумаги. Для долгосрочных инвестиций подходят низкорисковые ценные бумаги с небольшой доходностью. Новичкам лучше вкладываться в индексы, облигации федерального займа и голубые фишки. Мы попробуем на голубых фишках российского рынка — акциях самых стабильных компаний.

Мы будем считать возможную доходность с учетом доходности прошлого года. Это важно для примера, но неправильно для прогнозов. У брокеров есть правило — не прогнозировать доходность по прошлым показателям. И это верно: на стоимость ценных бумаг может влиять что угодно, даже тайфун в Неваде. Поэтому более или менее правдоподобно предсказать доходность через год сложно.

Итак, у нас снова 12 000 рублей за год, распорядимся ими так:

В марте и декабре покупаем акции Московской Биржи;
В июне — Норникеля;
В сентябре — Сбербанка.

Если бы мы сделали это в 2016 году, расклад получился бы таким:

Бумага Рост Сумма в конце года, в рублях
Акции Мосбиржи с марта

Норникеля с июня

Сбербанка с сентября

Мосбиржи за декабрь

26,86 %

12,59 %

20,73 %

6,12 %

3805,8

3377,7

3621,9

3183,6

Если всё сложить, получается 13 989 рублей, против 12 000 рублей, отложенных под подушкой.

На стоимость ценных бумаг может влиять что угодно, даже тайфун в Неваде

Со следующего года попробуйте вложиться в облигации федерального займа, американские акции и индексы. Но не продавайте то, что уже купили. Голубые фишки полезны в долгосрочной перспективе. Поэтому через 2-3 года они принесут еще больший доход.

Итак, посчитаем, что получилось к концу года.
К 2018 году у вас накоплено
12 318,69 ₽
193,9 $
13 989 ₽ в ценных бумагах

Купить ценные бумаги в Трейдернете

Вклад открывайте в любом удобном банке. Лучше, если выберете такой, где есть мультивалютные счета — сэкономите на обслуживании и комисии. Тогда и накопительный счёт в рублях откроете, и валюту будете покупать по курсу банка для сделок через интернет, а не в офисе банка. Обычно так курс выгоднее.

Чтобы в марте начать инвестировать в ценные бумаги, откройте сейчас демосчет в Трейдернете. Это учебный счет, на который не нужно переводить деньги. Вы регистрируетесь по электронной почте и получаете брокерский счет. Он работает в учебном режиме. На счете будет 1 000 000 виртуальных рублей, на которые можно учиться торговать без риска для настоящих накоплений.

За месяц или два вы разберетесь в покупке ценных бумаг и будете готовы инвестировать небольшие деньги. Финансисты советуют покупать ценные бумаги, начиная с 30 000 рублей, так с них можно получить более или менее ощутимый доход. Но минимальная сумма для брокерского счета в Трейдернете — 3000 рублей, с ними уже можно пробовать покупать и продавать акции по-настоящему. Для этого откройте настоящий счет и заключите договор. Ездить никуда не нужно: отправить документы можно почтой.

Иллюстрация к статье — картина Владимира Маковского «Варят варенье»