Инвестирование во время кризиса

Правила поведения во время кризиса

Кризис — шторм для финансов

В первые дни каникул на бирже была паника: рынок падает, нефть дешевеет, валюта дорожает. В таких условиях предсказать изменения сложно. Инвесторы ищут способы сохранить капитал. Но такие события можно обернуть в свою пользу, если знать как.

Давайте рассмотрим, как работают финансовые инструменты в кризис.

Депозит

Первое, что приходит в голову. Оно и понятно: большинство банков страхует вклады до 1,4 млн рублей для физических лиц. Ставка при открытии вклада фиксируется. Открыл вклад на пару лет и жди. Даже если банк закроют, деньги не пропадут.

Фактический доход от депозита зависит не только от процентной ставки. Еще на него влияет инфляция. Если она выше доходности по депозиту, вы теряете деньги с момента открытия. Не так быстро, как если бы засунули их под матрас, но теряете.

В кризис инфляция изменяется непредсказуемо. Если вы не хотите потерять капитал, даже вклад с хорошей доходностью не подойдет. Вклады низколиквидные — если закроете, вернете только вложенное, а проценты потеряете. Плюс из-за возросшей инфляции понесете потери.

В кризис помните об инфляции. Из-за нее количество денег растет, а их ценность падает. Чтобы сохранить или увеличить ценность капитала, — рассмотрите другие варианты для инвестирования.

Недвижимость

Недвижимость это надежно. Недвижимость всегда останется вашей и будет стоить денег.

На стоимость недвижимости влияют место, инфраструктура, ее состояние. Со временем эти показатели меняются в цене. Если вы купите квартиру в строящемся доме, дождетесь сдачи и сделаете ремонт, она подорожает.

Проблема в том, что вы не сможете быстро купить или продать недвижимость. К тому же квартиры стоят дорого. Даже если сдавать квартиру в аренду — получить доходность выше 9% годовых довольно трудно. Выходит, что недвижимость — слабый инструмент для инвестиций.

Но кризис иногда все меняет. Если Центробанк увеличит ключевую ставку, кредиты и  ипотеки подорожают и потеряют популярность. Спрос на недвижимость падает. Цена тоже падает. Если до кризиса в регионе активно шло строительство, падение будет еще сильнее. Такое время отлично подходит для покупки недвижимости. Если деньги позволяют, это будет хорошим вложением.

В обычное время вкладываться в недвижимость невыгодно, а во время кризиса подумайте об этом варианте. Обратите внимание:

на цены на недвижимость в вашем регионе до кризиса и сейчас;

масштабы строительства в регионе;

ставки по ипотеке;

надежность застройщика.

Драгоценные металлы

В кризис драгоценные металлы иногда ведут себя не так, как от них ожидают. Считается, что в кризис сбережения надо хранить в металлах, потому что они никогда не обесценятся. Значит, спрос должен расти, а металлы — дорожать. С другой стороны, государственные банки избавляются от золотовалютных резервов, чтобы поддержать курс местной валюты. Из-за этого цена на металлы снижается.

Предсказать движение котировок на металлы сложно. Но из-за того, что количество драгоценных металлов на земле ограничено, они не обесценятся. Поэтому золото и серебро отлично подходят, чтобы сохранить накопления в нестабильное время.

Если вы хотите заработать на разнице курсов драгоценных металлов, лучше купить ETF. На бирже цена на покупку и продажу рыночная, а налог вы заплатите только с прибыли.

Инвестировать в золото во время кризиса — хорошее решение. Это актив, который всегда в цене. А купить или продать его легко.

Но лучше не инвестировать в настоящее физическое золото. За покупку металлов в слитках вы заплатите 18% НДС. Цена на покупку реального золота будет выше его цены на бирже, а цена на продажу ниже. Это сократит доходность. Чтобы надежно хранить золото придется арендовать банковскую ячейку, а это дополнительные расходы. Инвестиции в настоящее золото окупятся лет через 20.

Металлический счет в банке или ETF подойдут лучше. При инвестировании на срок 5-15 лет вы не будете терять деньги на налогах и разнице в цене. На небольшой срок можно положиться на надежный банк или фонд.

Подробнее об инвестициях в золото мы писали отдельную статью.

 

Драгоценные металлы не обесценятся, но и не принесут быстрой прибыли. В кризис вложения в драгоценные металлы выгодно, но лучше инвестировать в ЕТФ или открывать металлический счет.

Облигации федерального займа

Облигации похожи на банковский депозит, только надежнее. Потерять деньги, вложенные в ОФЗ, можно только при дефолте. Это значит, что государство должно отказаться платить по внешним долгам.

Внешний долг РФ в октябре 2015 года составлял 538,197 миллиарда долларов. Причем от этой суммы долг государства только 32,4 миллиардов. Остальное — задолженность банков и прочих коммерческих организаций. При текущих условиях у нашего государства вероятность дефолта низкая, значит инвестиции в гос. облигации — это надежно.

Недостаток ОФЗ — низкая доходность — около 11%. Это больше ставки по депозиту в крупном банке, но меньше инфляции. Инфляция за 2015 год — 12,91%.

Акции

У фондового рынка во время кризиса наступает период высокой волатильности — стоимость ценных бумаг изменяется резко и в широком диапазоне. Быстро меняются экономические условия, курсы валют, стоимость кредитов. Доход любой компании зависит от этих факторов. Поэтому так же быстро может меняться спрос на ценные бумаги компании на рынке. А это уже влияет на их стоимость.

Для спекулянтов это время возможностей, потому что они зарабатывают на волатильности. Но риски тоже увеличиваются. Если вы допустите ошибку — потеряете много денег. Поэтому только подготовленные трейдеры зарабатывают на акциях в такое время.

Долгосрочные инвесторы, наоборот, не проводят много сделок. Задача инвестора сводится к тому, чтобы в начале затяжного спада продать актив, а когда он начнет расти, купить. Иначе придется либо терять деньги, либо ожидать восстановления.

Если хотите набраться опыта в торговле ценными бумагами — учитесь на бесплатном демосчете. Кроме покупки и продажи ценных бумаг, вы можете воспользоваться репликатором сделок: выбираете опытного инвестора, нажимаете кнопку, и репликатор автоматически копирует его приказы на покупку и продажу.