Как не стать бедным, если на дворе кризис

С того момента, как мы запустили блог, экономическая ситуация в стране изменилась. Обычно мы рассказываем как разбогатеть, а сегодня — как не потерять деньги, если на дворе кризис. Поэтому тема нашей статьи — инвестиции в кризис.

Инвестиции в кризис

3 точки отсчета для финансовой стабильности

В кризис мы поддаемся эмоциям и теряем способность размышлять рационально. Чтобы период паники не принес вам серьезных финансовых потерь и несерьезных приобретений в виде двенадцати телевизоров, остановитесь на секунду и дайте себе ответ на следующие вопросы:

1. Каковы ваши «рамки выживания»?

Иными словами, сколько денег вам нужно ежемесячно, чтобы поддерживать привычный образ жизни? Между рамками выживания и вашими доходами должен быть задел, который вы сможете инвестировать в собственное развитие, откладывать для крупных целей и резервных средств. Даже если этот задел сейчас вас устраивает, скоро его может не быть — инфляция опережает рост доходов.

Что делать с рамками выживания? Постарайтесь объективно оценить, какие из ваших регулярных трат можно пересмотреть: что вы покупали, какими услугами пользовались только потому, что могли себе это позволить. Чтобы не влезать в долги, а напротив, иметь возможность копить деньги даже в кризис — сокращайте потребление.

2. Каким резервом наличных средств вы сейчас обладаете?

В кризис наличность оказывается важнейшим активом. Как это ни грустно, можно потерять работу или часть заказов, постоянный доход может не успевать за растущими ценами. В этом случае вам поможет не вагон кирпичей, купленный про запас, а резервный фонд.

Личный фонд «на черный день» должен составлять минимум 3-6 месячных расходов. Кроме реальной помощи в сложной ситуации, наличие подушки безопасности помогает вам мыслить более эффективно в сложной ситуации и не поддаваться панике. Что делать с резервным фондом? Если его еще нет или он недостаточно велик, самое время начать копить.

3. Какие перспективы у вас сейчас в работе?

Работа — это постоянный источник дохода, лишившись которого вы подорвете свою финансовую стабильность. Объективно оцените надежность вашего нынешнего места работы, карьерные перспективы. Если работа вам нравится — врубайте режим максимальной активности и продуктивности еще до того, как руководитель начал раздумывать о сокращении кадров.

Если же нынешня позиция вас не устраивает, займитесь личным развитием уже сейчас. Кстати, инвестиции в личное развитие и образование — оптимальная стратегия в кризис. И не паникуйте. Даже в стадии глубокого кризиса безработица в нашей стране находится на невысоком уровне. Совсем без дела не останетесь.

Куда вложить деньги, чтобы не потерять накопленное: варианты инвестиций в кризис

Если с базовой финансовой стабильностью у вас все в порядке, поговорим о том, куда выгодно (или хотя бы безубыточно) вложить свои накопления. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

1. Депозит

Оптимальный инструмент инвестиций, если у вас менее 700 тыс. рублей (сейчас на принятии Советом Федерации находится закон об увеличении страховой суммы до 1400 тыс. рублей). Ключевая ставка ЦБ значительно выросла, на международных рынках наши банки имеют сложности с кредитованием — многие банки уже начали поднимать ставки депозитных вкладов, чтобы привлечь деньги населения. Уже сейчас доход по вкладам многих банков вырос до 13% годовых, появляются и более выгодные предложения.

Стоит помнить, что с дохода по банковскому вкладу больше 13,25% (ставка рефинансирования 8,25% + 5 процентных пунктов) при выводе денег вы заплатите налог 35%. Учитывайте это, когда будете выбирать вклад по размеру ставки.

 

Чтобы не терять потенциальный доход, положите деньги на краткосрочный вклад. После того, как ставка повысится, можно будет снять их и перенести на постоянное место хранения.

По какому принципу выбирать банк? Если ваши накопленийя не превышают размера страховой суммы АСВ, выбирайте любой с наиболее выгодными условиями из первых 50 по рейтингу надежности.

2. Недвижимость

Если речь идет о крупной сумме денег, мы сразу вспоминаем о вложениях в недвижимость. За последний месяц на рынке недвижимости произошел резкий рост продаж.

Однако вложения в загородные дома и дополнительные квартиры не слишком эффективны. Во-первых, в ближайшее время на этом рынке ожидают снижение цен. То есть ваш актив потеряет в стоимости. Во-вторых, из-за падения спроса у вас могут быть трудности с последующей продажей недвижимости — эти инвестиции обладают низкой ликвидностью. Ну и, в-третьих, даже если вы давно хотели загородный дом до кризиса, в кризис он может оказаться вам не по карману. Лучше еще раз объективно оценить свои планы и возможности, прежде чем звонить риелтору.

3. Активное потребление

Покупка автомобиля, драгоценностей, ремонт дома — это также неэффективные инвестиции. Потраченные деньги не принесут вам дохода, а решение о покупке вы скорее всего принимаете по «докризисным» стандартам.

Если вам хочется потратить деньги — тратьте на себя. Инвестиции в здоровье и образование — оптимальные варианты потребления в кризис. Тем более, что те же платные стоматологические услуги в ближайшее время подорожают.

4. Валюта

Среди возможных вариантов вложений в валюту можно порекомендовать валютные счета. Из-за резкого колебания курсов валют этот вариант инвестиций стоит использовать только в случае, если срок вклада составит не менее года. Иначе потери на курсовой разнице могут перекрыть прибыль.

5. Ценные бумаги

Кризисные изменения на сегодняшний день касаются только нашей экономики, на международных биржах не наблюдается резкого падения котировок. Следовательно, покупку ценных бумаг стабильных мировых компаний по-прежнему можно считать прибыльной инвестицией.

Однако стоит учесть, что в связи с ростом курса валют, стоимость ценных бумаг в рублях увеличилась. Если вы только сейчас заходите на рынок ценных бумаг, не надо совершать крупных покупок в период резких курсовых колебаний. Лучше посоветоваться с брокером, который подскажет оптимальную стратегию и тактику инвестиций. Возможно, сейчас выгодно купить подешевевшие российские акции.

Эксперты обещают, что кризис продлится не менее двух лет. Надеемся, что они ошибаются. Но в любом случае пора понять: «как вчера» не будет еще долго. Надо менять систему координат и искать новые возможности.

Дополнено 30.12.2014
При наступлении страхового случая по вкладу в банке с 29 декабря 2014 года, страховая сумма для возмещения составляет 1 млн 400 тыс. рублей (сайт АСВ).

С 15 декабря 2014 года до 31 декабря 2015 года будет действовать льгота в налогообложении по вкладам со ставкой до 18,25% (ранее эта величина была 13,25%). Закон принят Госдумой 23 декабря.