Финансовые пирамиды

Как работают и как избежать роковой встречи

Один билет АО МММ 1994

В большинстве развитых стран, таких как Великобритания, Германия, Франция, США, Китай, финансовые пирамиды нелегальны. В России ситуация другая — прямого запрета у нас нет, но статьи о мошенничестве и незаконном предпринимательстве работают против финансовых пирамид. Но несмотря на закон и опыт многих стран, финансовые пирамиды продолжают появляться и привлекать новых жертв.

Сегодня расскажем, как устроены финансовые пирамиды и как не попасть к мошенникам.

Немного истории

В России этот термин стал популярен из-за краха АО «МММ». Благодаря масштабной рекламной кампании на телевидении, организации удалось привлечь 10 миллионов вкладчиков.

В результате в глазах россиян ценные бумаги стали инструментом мошенников. Простые граждане стали избегать всего, что связано с понятиями акции, биржа, инвестиции и пр. В 90-е годы при низком росте экономики подобный антипиар усугубил положение с частным инвестированием еще сильнее.

В Албании в 1997 году деятельность семи финансовых пирамид привела к беспорядкам, человеческим жертвам и отставке правительства. За 2 года активности им удалось привлечь $2 миллиарда инвестиций. Это 30% ВВП страны на тот момент. Чтобы нвести порядок в стране, пришлось привлечь армию.

Принцип действия

Финансовая пирамида — это когда вы берете в долг, чтобы раздать старые долги с процентами. И чтобы денег хватило вам и кредиторам, надо взять больше чем в прошлый раз. И так до тех пор, пока вам не перестанут давать в долг.

Например вы берете в долг $1000 и обещаете их вернуть с процентами 20% через месяц. Но через месяц вместо того, чтобы вернуть деньги вы берете в долг еще $2200. $1200 отдаете предыдущему кредитору, а новому через месяц должны вернуть уже  $2200 + $440 процентов. И берете еще один кредит в размере $3640. $2640 отдаете, а $1000 оставляете себе. И повторяете эти манипуляции до тех пор, пока вам не откажутся давать в долг.

Правительство России в 1993-1998 занималось поддержанием финансовой пирамиды с использованием государственных краткосрочных облигаций. Для выплаты процентов по старым долгам ЦБ приходилось с каждым годом повышать доходность облигаций, чтобы повысить спрос на них. И в 1998 году когда даже облигации с доходностью 300% никто не захотел покупать, государственная финансовая пирамида рухнула. Это было одной из причин дефолта и последовавшего кризиса.

Принцип финансовой пирамиды

Любая финансовая пирамида обречена из-за ограниченного количества людей в поле ее действия

В мелких масштабах это работает так же. Цель организатора финансовой пирамиды — привлечение инвестиций ради еще больших инвестиций. В начале всего стоит рекламная кампания, которая привлекает первую волну вкладчиков. Затем приходит вторая волна, которая оплачивает доходность первой. И так повторяется с каждой следующей волной вкладчиков.

Особенность схемы финансовой пирамиды в том, что каждая следующая волна должна быть больше предыдущей, чтобы оплачивать не только доход первых вкладчиков, но и рекламу. Если следующая волна вкладчиков была меньше предыдущей — обман вскрывается.

Признаки

Из-за сложного устройства финансовой и экономической системы обнаружить мошенника с первого взгляда сложно. Мошенники избегают тех, кто разбирается в финансах. Они стараются охватить аудиторию людей, которые ничего в этом не понимают.

Главный признак финансовой пирамиды — источник выплаты доходов инвесторам. Если они ведутся из поступлений новых инвестиций — это верный признак финансовой пирамиды. Но не каждая компания предоставит вам информацию об источниках их дохода — вы же не налоговая. Поэтому рекомендуем использовать косвенные признаки:

Обещание высокой доходности при низком или отсутствующем риске. Таких схем не может существовать, поскольку они привели бы к неограниченному обогащению, резкому повышению инфляции и упадку экономики. Органы власти следят за этим.

Компания вкладывает в PR и продажи много средств. Покупает дорогую рекламу. Нанимает знаменитых людей, авторитетом которых можно заручиться. Делает все для того, чтобы охватить не свою целевую аудиторию, а всех людей без знаний в сфере финансов. Главный аргумент в рекламе — легкий доход и богатая жизнь.

Невысокий порог входа — до $500. Сумма должна быть такой, чтобы как можно больше людей могли вложить эти деньги без страха потери. А в случае потери вложений, чтобы было не выгодно обращаться в судебные органы.

Юридическое лицо организации зарегистрировано в другой стране. Это позволяет уйти от ответственности по законодательству государства вкладчика. Чтобы разобраться с такой организацией вам придется обращаться в суд страны, где зарегистрирована компания.

Финансовые пирамиды и мошенники в интернете

За последние 20 лет коммерция и банки активизировались в интернете. Организаторы финансовых пирамид и прочие мошенники от них не отстают. Интернет сохраняет анонимность. Поэтому первое, что вы должны выяснить при проведении финансовых операций в интернете — установить надежность стороны, с которойзаключаете сделку.

Хорошим признаком подлинности и надежности организации служит адрес сайта, который  начинается с «https://» и в начале стоит ярлык с названием организации, которой выдан сертификат.

Защищённое соединение сайта

Это означает, что соединение с этим сайтом зашифровано. А организация, которая выдала сертификат, проверила компанию на правомерность ее деятельности и правдивость информации на сайте. Центр, выдавший сертификат, отвечает своей репутацией, поэтому компании проверяются тщательно. Если сертифицированный сайт окажется мошенническим, то все сайты с сертификатами этого центра приостановят работу. А у центра отберут лицензию.

Но получать такой сертификат дорого. Только крупные компании могут себе это позволить.

В остальном признаки финансовой пирамиды в интернете не отличаются от подобной организации вне сети. Чтобы защитить себя от обмана, достаточно внимательно прочитать  документы, которые обязана предоставить финансовая организация. В договоре должна быть информация о месте регистрации компании и наименование юр. лица. И самая важная информация — условия сделки и ответственность сторон.

Если условия договора кажутся вам нечестными или договор безграмотным, попытайтесь узнать больше об этой компании, проконсультируйтесь у юриста или откажитесь от ее услуг.

Чаще всего финансовые пирамиды принимают вид доверительного управления капиталом — вам предлагают отдать деньги в управление и через некоторый период получить возврат с процентами. Получить от такой организации сведения о том, что происходит с деньгами инвесторов невозможно.

Механизм таких организаций скрыт о посторонних глаз. Вы никогда не узнаете, что происходит с вашими деньгами на самом деле. Организации доверительного управления, которые действительно инвестируют, не могут обещать фиксированную доходность, а свою комиссию берут в процентах от прибыли.

Кроме финансовых пирамид мошенники в России используют и другие схемы. Но законодатели работают над ограничением их деятельности. Госдума приняла поправки в административный кодекс, которые предусматривают наказания для тех, кто организует и рекламирует финансовые пирамиды.

 

Будьте осторожны и проверяйте информацию об организации, даже если ее вам посоветовал друг или близкий родственник. Если потратите на чтение договора несколько минут, то сохраните не только свои деньги, но и деньги своих родных и близких.

Добавлено 30.03.2016
Президент РФ Владимир Путин одобрил поправки в Уголовный кодекс, которые вводят уголовную ответственность за организацию финансовых пирамид. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Инвестирование в Трейдернете

Если у вас есть сбережения, и вы не знаете, куда их вложить, попробуйте брокерский счет. С него вы сможете покупать и продавать ценные бумаги и зарабатывать на этом прибыль. Брокерский счет — не доверительное управление: здесь вы сами распоряжаетесь деньгами и в любой момент можете их забрать. А если не знаете, во что вложить, вам помогут советы аналитиков и других инвесторов.

Конечно, с брокерским счетом вам никто не пообещает точную доходность. Фондовый рынок непредсказуем, и никто не знает, сколько будет стоить акция через год. Но здесь вы сами управляете вложениями и рисками, вас точно не обманут. А если грамотно составить портфель, то нет опасности потерять все деньги. Правда, придется почитать материалы по фондовому рынку и советы аналитиков. Это занимает 10-15 минут в день.

Инвестиции в ценные бумаги подходят для долгосрочных вложений. Если хотите накопить на старость или просто инвестировать часть сбережений, чтобы они не лежали без дела, брокерский счет подойдет. А если деньги могут понадобиться в любой момент, лучше подойдет депозит в банке.

Инвестировать в бумаги проще и надежнее, чем вы думаете. Попробуйте на нашем демосчете Tradernet. Демосчет помогает освоиться на фондовом рынке без риска для сбережений. Вы получаете миллион виртуальных рублей на демосчет и пробуете на них покупать и продавать ценные бумаги. Когда будете готовы — открывайте настоящий счет с настоящими деньгами, чтобы получать доход от вложений.